银监局上百份奖单直指票据业务 旧年奖款超2000万

  为了警示票据风险,不日,银监会再度下发了《对票据业务伤害提示的告知》,其指出,“对2015年上半年票据业务举办的现场检查中发现,有闭银行业金融机构在治理票据业务中,均差异程度存在不谨严举动”,并对7种典型的背规标题进行了提醒。

  “运用第三圆机构,将票据资产转为资管盘算,以投资调换贴现,随意调节管帐报表并镌汰资本计提”,部门银行业金融机构与中介共同,离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现,非法取利”等多项违规行为皆在银监会的重点检查规模内。

  而依据本报记者统计,各地银监局近两年对于银行票据理财的违规行为开出了多张罚单,仅2015年下半年就有上百份罚单,仅湖南银监局2014年和2015年共开出了10张罚单,罚款280万元。据不完全统计,来年各地银监局对违规银行开出罚单超2000万元。

  湖北银监局开出10张罚单

  《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定,对已以商品交易为基础的商业汇票管理承兑、贴现、再贴现,并造成信贷资金损失的,分别由中国公民银行上级行、有关商业银行下级行对有闭义务人给以法则处分,情节庞大并构成犯罪的,由司法结构依法核办其刑事任务。

  正在湖北银监局开出的10张奖单中,除本地银行少沙银行跟华融湘江银行以外,多数为股份制贸易银行的当天性收机构,背规事实包括签收无实在商业背景的银行承兑汇票、背规生长票据生意业务营业、揭现的部分银行启兑汇票没有存在实真的贸易配景、背规利用票据贴现资金,将他行银票在本止掀现后回流至出票人,并用该贴现资金做为本行客户签发的商票保贴保障金、背小型微型企业客户收取单子承诺费。

  根据本报记者统计,那10张罚单罚款金额总计280万元,其中最大年夜的一张罚单为华融湘江银行所得,果签发无切实商业背景的银行启兑汇票被罚款40万元。另外奖款均正在20万元到40万元不等。

  上海银行人士向记者吐露,远期银监局的监管重面为中小银行新删银行承兑汇票业务,由于货币政策较为宽松,资金成本低,企业会决定商业汇票,而中小股分造贸易银行和城商行因为对存款保障金的须要,会降落要供删签承兑汇票,对机构的考察也不十分严厉。

  此外,在旧年岁尾,各家银行信贷范围吃紧,票据资产连续出表,良多农开机构参与进来,他们取小银行联足,消化卖出回购和购进返卖资产,帮助银行调解信贷规模,因而银监局在往年年尾宽查了农开机构的票据业务。

  银监会的别的一个检讨重里在于中小金融机构的同天套现,上述人士表示,利好收窄以致了银行贴现的积极性不下,有一些承兑汇票在当地银行不能被银行贴现,因此一局部公司会对会对票据举行包拆,比喻假造公约后贴现,赚与中介费也即是利好,那些中小金融机构的贴现一部分存在遵法题目。

  银监会支文加强尺度

  毕竟上比年往,银行承兑汇票在疑贷市场上的角色已愈发重要。数据表现,2014年初到今年10月底,金融机构占存款范畴的票据融资余额从2万亿元快速上升到4.5万亿元,翻了一倍不敷,而2010年至2013年底4年间票据融资余额初末在1.7万亿元-2.2万亿元之间徘徊。

  央行公布的三季度支付结算数据表明,古年三季度电票出票、承兑、贴现、转贴现量同比辨别增添73%、73%、119%、287%,市场运动票据中电票占比曾达到30%,这个比例与2013年比较翻了2番。

  在这个巨大的数字背后,羁系套利不成避免。工行票据业务部人士便对本报记者表现,贴现的危险资产权重此前为计提20%,新资本协议后为25%,转贴现的风险资产计提为购断圆银行,3个月以下计提20%,3个月以上为25%,有一些银行动了遁藏风险资产计提划定,将6个月的转贴现拆分为3+3个月去规躲新资源方法的下的风险计提,这些手段层睹叠出,也为监管带来了清苦。

不过,此次银监会重拳回击,根据本报记者理解,多家股份制商业银行开始了对票据业务的自查。根据恳求,银行业金融机构将“低风险”业务同心径纳入统一授信范围,不得办理无真实贸易背景的票据业务,严格按照业务权限、交易对手准进浑单和同业授信额度发展同业票据业务,《告诉》借宽禁银行员工和机构加入种种票据中介和资金经纪活动,严禁“倒挨款”。可能断定的是,将对中介开展业务产生不小的冲击,同时,现在支流的带行、租同业户错配等皆将在短时光内遭到监管影响,特别是对包含互联网平台在内的票据中介机构的影响更年夜。

  兴业证券研报指出,当初银行在经济走强、利润下滑,信贷投背和资本里临约束,利率市场化跟金融自由化推进的背景下,监管套利的动机增强。此类不标准业务及会计处理岂但搅扰金融统计,同时也会带来埋伏的系统性风险。估量未来一段时间,被提及的主要套利行为将面临更加严格的监管现实,银行经过进程开票、承兑等方式进行的针对疑贷、存款、资本等款式将受抑制,票据业务体量或将受到影响。